Información del sistema de retiro/Tu cuenta individual

       

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¿Qué es?
A partir del 1 de julio de 1997 inicia el funcionamiento del nuevo esquema de pensiones y, con la entrada en vigor de éste, nacen las Administradoras de Fondos para el Retiro conocidas como AFORES. Las Afores que son las encargadas de administrar los recursos de las cuentas individuales y las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro, SIEFORES, quienes invierten los recursos de los trabajadores en instrumentos que, principalmente, preservan el poder adquisitivo de los mismos.

La cuenta individual es para cada uno de los trabajadores y esta cuenta personal y única es la que administra la Afore.

¿Cómo se va acumulando el dinero en tu cuenta individual?
En tu cuenta, durante toda la vida laboral como trabajador, se van acumulando las cuotas y aportaciones que cada periodo señalado realizan tres depositantes:

Patrón: 
El 2% de tu Salario Base de Cotización para Retiro y el 3.15% de tu Salario Base de Cotización para Cesantía en Edad Avanzada y Vejez. Las aportaciones se realizan de manera bimestral.

Gobierno: 
0.225% del Salario Base de Cotización por Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (bimestral) y una cantidad equivalente al 5.5% del salario mínimo general para el D.F., por cada día cotizado por concepto de cuota social.

Trabajador: 
Cada bimestre, 1.125% sobre tu Salario Base de Cotización. 

¿Tu cuenta individual es sólo un montón de dinero?

No, tu cuenta individual que lleva tu Afore no es sólo un montón de dinero. Se compone de tres subcuentas claramente separadas e identificadas:

1. Retiro, Cesantía y Vejez (RCV)
2. Aportaciones Voluntarias
3. Vivienda

Adicionalmente, tu Afore lleva un registro especial de las aportaciones voluntarias adicionales que decidas hacer en esa cuenta a lo largo de tu vida.
 

Retiro, Cesantía y Vejez (RCV)   

¿Qué es la subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV)?
Es la parte de tus recursos directamente ligada a la formación de tu pensión futura. En esta subcuenta se depositan las cuotas y aportaciones que periódicamente realizan tu patrón, el gobierno federal y tú mismo, como trabajador.
 

Aportaciones Voluntarias   

¿Qué es la subcuenta de Aportaciones Voluntarias? 
Si lo deseas, podrás llevar a cabo aportaciones de manera voluntaria que servirán para complementar tu pensión. Puedes hacerlas tú personalmente en tu Afore o solicitarle a tu patrón que las haga, mediante el respectivo descuento en tu sueldo. Esto es muy importante: recuerda que son aportaciones voluntarias, es decir que deben contar invariablemente con tu aprobación. En este renglón no hay montos mínimos ni máximos, y las puedes comenzar y detener en el momento en que lo desees.
 

Vivienda    

¿Qué es la subcuenta de vivienda?
En esta subcuenta es únicamente tu patrón quien bimestralmente realiza (deposita) aportaciones que equivalen al 5% sobre tu salario base de cotización. Estos recursos son canalizados al INFONAVIT a través del Fondo Nacional de la Vivienda y la Afore sólo lleva el registro de dichos recursos, que aparecen en tu estado de cuenta.
 

Retiros    

¿Es posible hacer retiros de dinero de tu cuenta individual?
La Ley del IMSS le concede a todo trabajador o beneficiario el derecho de disponer, de manera parcial o total, de los recursos acumulados en su Cuenta Individual, siempre y cuando reúna los requisitos que la propia Ley señala. 

¿Cuáles son esas clases o tipo de retiros posibles?
Son seis:

•   Retiros parciales:  es posible realizar retiros parciales de tu cuenta Individual por  concepto de desempleo y matrimonio.
•   Retiro por plan privado de pensiones.
•   Retiro por edad.
•   Retiro total por negativa de pensión.
•   Retiro al amparo de una pensión.
•   Retiro por reingreso. 

Seguro de Retiro     

Equivalente al 2% mensual del Salario Base de Cotización, con un tope máximo de aportación de 25 veces el Salario Mínimo General en el Distrito Federal, como sigue:

a) Seguro de Retiro: Al previsto por la Ley del Seguro Social publicada en el Diario Oficial de la Federación el 12 de marzo de 1973, con sus reformas y adiciones. Es lo que se conoce como SAR92, que es una subcuenta que integra la Cuenta Individual de los trabajadores, que cotizaron en ese periodo y a la que su patrón aportó el 2%.

b) Subcuenta de Seguro de Retiro: La prevista en el Capítulo V bis del Título Segundo de la abrogada Ley del Seguro Social 73, con las aportaciones correspondientes al Seguro de Retiro, durante el periodo comprendido del segundo bimestre de 1992 al tercer bimestre de 1997, y los rendimientos que éstas generen.  

Traspasos SAR 92     

El Traspaso del SAR 92 se refiere a la transferencia de los recursos de los trabajadores afiliados al IMSS, entre 1992 y 1997, a sus cuentas individuales administradas por una Afore. Todos los trabajadores que cotizaron al IMSS entre el 2do. bimestre de 1992 y el 3er. bimestre de 1997, que recibieron aportaciones efectuadas por sus patrones, y cuyos recursos no lograron ser traspasados a una Afore en particular, tienen una Cuenta Individual registrada en una Institución de Crédito (ICEFA), la cual está constituida por dos subcuentas: 

•   Subcuenta de Seguro de Retiro 
•   Subcuenta Vivienda 92